Микрофинансирование становится привлекательным для инвесторов

Растущие рынки всегда привлекали инвесторов, а микрофинансирование на сегодняшний день остается одной из немногих областей экономики, показывающих уверенную положительную динамику. Пассивных инвесторов к тому же может привлечь в МФО процентная ставка – она значительно выше банковской. Вопросы привлечения финансирования играют важную роль в деятельности СРО НП «МиР». Конечно, с учетом текущей ситуации на финансовых рынках этот вопрос непростой. О том, какая работа ведется в организации, в том числе и в этом направлении, мы беседуем с директором организации Андреем Параничем.

– Каковы тенденции рынка микрофинансирования в цифрах?

Андрей Паранич: Совокупный портфель займов членов СРО по итогам первой половины 2014 г. составил 16,31 млрд рублей. Этот портфель состоит из трех крупнейших сегментов: потребительских займов, предпринимательских займов и займов «до зарплаты». Причем по объему займы «до зарплаты» занимают наименьшую долю, порядка 20% рынка. Половину рынка – 49% – занимают потребительские займы. Это займы на относительно длинный срок, порядка 9 месяцев по рынку. Средняя сумма таких займов (в среднем по России) более 20 тыс. рублей. И большой сегмент – это предпринимательские займы. Нас очень радует, что доля предпринимательских займов не уменьшается, а сохраняется на уровне 30%.

Мы рассчитываем, что рост рынка микрофинансирования в 2014 году составит 30%. При этом мы предполагаем, что динамика портфелей членов СРО будет несколько выше, чем динами- ка по рынку в целом. Рост портфелей компаний – членов СРО НП «МиР» по итогам года может составить до 40-50% за счет того, что часть клиентов компаний, уходящих с рынка, достанется крупным игрокам рынка. Соответственно, темпы роста портфелей этих компаний будут выше.

Также мы считаем, что будет расти доля безналичных расчетов и увеличится сегмент онлайн-займов.

– Каковы источники финансирования МФО?

Андрей Паранич: По нашим данным, два главных источника – это собственные средства учредителей и банковское кредитование. Мы ожидаем, что к концу текущего года объем финансирования вырастет, но структура останется прежней. Третьим источником финансирования являются займы физических лиц в суммах, которые разрешает закон – не меньше 1,5 млн рублей. Здесь мы также ожидаем рост, пропорциональный остальным инструментам финансирования деятельности микрофинансовых организаций.

– Насколько на сегодняшний день микрофинансовые организации привлекательны для инвесторов? Каким требованиям они должны соответствовать, чтобы иметь возможность получать фондирование как на российском рынке, так и от иностранных инвестфондов?

Андрей Паранич: Растущие рынки всегда привлекали инвесторов, а микрофинансирование на сегодняшний день остается одной из немногих областей экономики, показывающих уверенную положительную динамику. Пассивных инвесторов к тому же может привлечь в МФО процентная ставка – она значительно выше банковской. Главным требованием для привлечения финансирования остается прозрачность бизнеса.

– Помогает ли СРО НП «МиР» своим участникам найти инвесторов?

Андрей Паранич: Важную роль в деятельности нашей СРО играют вопросы привлечения финансирования для наших членов. Конечно, с учетом текущей ситуации на финансовых рынках этот вопрос непростой, но мы ведем работу в этом направлении. Есть дружественные банки, которые готовы рассматривать микрофинансовые организации с точки зрения выдачи кредитов. Переговоры ведутся и о создании более сложных продуктов. Это организация паевых фондов, из которых можно привлекать финансирование в микрофинансовые организации. Паевые фонды могут выдавать небольшие суммы, кото- рые, соответственно, будут доступны широкому кругу микрофинансовых организаций. А также ведутся переговоры с электронными торговыми площадками, где можно будет на аукционной системе привлекать финансирование от частных инвесторов. Это не простая тема сейчас, но мы рассчитываем на то, что сможем серьезно продвинуться вперед в этом направлении в ближайшее время.

– Чем вообще сегодня занимается саморегулируемая организация на рынке микрофинансирования? Какие преимущества дает членство в СРО НП «МиР» сейчас, когда оно не является обязательным?

Андрей Паранич: Самая главная функция саморегулируемой организации – это продвижение и защита интересов членов СРО. В первую очередь, это работа на юридическом уровне, т.е. создание комфортной нормативной базы. Наша задача – добиться того, чтобы нормативные акты, которые принимаются Государственной Думой, Банком России и другими регуляторами, не сдерживали развитие микрофинансового бизнеса, а позволяли ему нормально работать. Эта работа включает в себя как обсуждение всех нормативных актов с ведомствами, так и работу с самими членами СРО по разъяснению законодательства: как применять нормативные акты в бизнесе, что надо делать, чтобы соблюдать всю структуру нормативов, которая сейчас существует, и которая появится в ближайшем будущем. Кроме того, СРО – это возможность общения и обмена опытом с лидерами микрофинансовой отрасли.

Есть два подхода к взаимодействию с СРО. Первый подход – это просто ожидать каких-то решений, разработанных внутри СРО. Конечно, мы предоставляем всем членам СРО всю возможную информацию, вне зависимости от степени их активности. Но больше от СРО можно получить, если участвовать в жизни организации активно, если принимать участие в работе комитетов.

– Какие комитеты на сегодняшний день созданы в СРО НП «МиР»?

Андрей Паранич: Сейчас в СРО действуют восемь комитетов, сформированных для обсуждения различных вопросов. Это и правовые вопросы по применению и трактовке нормативных актов, и бизнес-вопросы по внедрению тех или иных технологий, и вопросы безопасности, противодействия мошенничеству, и вопросы PR, и вопросы повышения финансовой грамотности.

Благодаря активности комитетов нашей организации – члены СРО НП «МиР» имеют возможность полноценно обмениваться опытом по всему спектру возникающих вопросов, участвовать в различных проектах, реализуемых на финансовых рынках.

– Как построена работа с жалобами клиентов МФО в СРО НП «МиР»? Сколько жалоб поступило за прошедший год, и какие результаты получены? На что обычно жалуются заемщики?

Андрей Паранич: В случае возникновения конфликтной ситуации или недопонимания клиенты, как правило, жалуются в Прокуратуру, Центральный банк, Президенту, но не самому кредитору.

В случае если организация не состоит в СРО, эта жалоба приходит регулятору, и далее регулятор должен принять меры в относительно сжатые сроки. Если же организация является членом СРО, то мы об этой жалобе узнаем и чаще всего принимаем участие в работе с ней.

Жалоба приходит в СРО НП «МиР», и мы уже с нашими членами урегулируем конфликт. К регулятору приходит уже разобранная жалоба с принятыми мерами, а потому нет необходимости проводить проверки и принимать меры со стороны регулирующего органа. Те жалобы, которые приходили к нам до сих пор, нам удавалось полностью урегулировать между жалобщиком и МФО, не затрагивая серьезных механизмов воздействия.

Также у СРО есть и своя Служба жалоб. Мы не только реагируем на те жалобы, которые поступают к нам из Банка России, но и стараемся сделать так, чтобы жалобы приходили непосредственно в СРО и разбирались в СРО, не выходя за пределы профессионального сообщества.

Согласно нашей статистике, с жалобами в большинстве случаев обращаются заемщики, которые не смогли выполнить свои обязательства вовремя. Чаще всего заемщики жалуются на штрафные санкции и на действия коллекторов. Стоит отметить, что все жалобы на завышенные штрафные санкции относятся к договорам, заключенным до 1 июля 2014 года, поскольку закон «О потребительском кредите (займе)» ограничивает размер штрафов и пеней. Мы ожидаем, что число жалоб на штрафы будет постоянно сокращаться.

– В СМИ довольно часто появляется негативная информация о работе микрофинансовых организаций. Как СРО НП «МиР» реагирует на такие заявления, и какое участие принимает в этом вопросе?

Андрей Паранич: Мы очень большое внимание уделяем изменению имиджа микрофинансовой отрасли не только в глазах потребителей, но и в глазах чиновников и журналистов. К сожалению, сложилась ситуация, что в средствах массовой информации очень много негативной информации относительно рынка. Мы считаем, что бороться с негативом – это не очень продуктивный путь. Мы стараемся создавать, строить положительный имидж, который будет перевешивать тот поток негативной информации, который имеется сейчас. Мы проводим много мероприятий. Запустили журналистскую премию за объективное освещение нашего рынка. Постоянно даем положительные репортажи о том, как рынок устроен. И самое главное, мы стараемся донести до понимания журналистов, чиновников, потребителей, что рынок неоднороден, что организации очень разные, у каждого есть свой сегмент рынка, и каждый продукт нужен для разного потребителя, а смешивать все – неправильно. И неправильно вешать ярлык на весь рынок, исходя из того, что некоторое количество организаций ведет себя на рынке неэтично.

Наша главная задача – это дать всем, кто с этим рынком соприкасается, объективную картину происходящего и объяснить, как он устроен. Судя по тому, что в прессе сейчас появляется, у нас это получается. Больше информации появляется в прессе объективной, чем было в прошлом году.

Источник: Аналитический банковский журнал №09 (221), Сентябрь 2014г. (http://www.abajour.ru)